Россияне принесли в банки больше триллиона рублей

Россияне активно избавляются от наличных и несут деньги в банки. Только в феврале 2024 средства на счетах и депозитах граждан выросли на 1,1 трлн рублей или на 2,5%, оценил <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд России. Между тем такой прирост нетипичен для этого месяца. Он стал рекордным с 2016 года, отмечается в обзоре регулятора. Правильно ли поступают люди и какие риски несет в себе такая тактика? сколько продлится тренд, и на какой срок лучше класть деньги в <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд? Об этом «МК» рассказали эксперты.

фото: freepik.com

Валерий Тумин, член экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете по экономической политике Госдумы: «В России сейчас достаточно высокая ключевая ставка ЦБ. Поэтому многие банки предлагают довольно выгодные проценты по депозитам. На мой взгляд, именно этим и объясняется тот факт, что за февраль россияне открыли банковских вкладов на 1,1 трлн рублей. Полагаю, те, кто так делали, руководствовались желанием защитить свои активы и получить доходность. При этом наблюдается тренд, что те граждане, у которых есть деньги в зарубежных банках, также начинают переводить свои накопления в российские банки. Репатриация капитала также внесла свой вклад в рекордный показатель открытых депозитов и в общую устойчивость экономики нашей страны. Рисков в такой тактике я не вижу, но все-таки напомню о диверсификации: иными словами, не нужно «складывать все яйца в одну корзину».

Этот тренд сейчас на пике и, как мне кажется, скоро начнет сходить на нет. Многие эксперты полагают, что в апреле ЦБ перейдет к смягчению денежно-кредитной политики, а вслед за снижением ключевой ставки начнут падать и ставки по банковским вкладам. Так что доходность депозитов сократится. Что же касается сроков, то в России традиционно популярны «короткие» вклады – до полугода. Однако с текущей ставкой имеет смысл открыть среднесрочный депозит или даже вложить деньги на срок больше года, чтобы гарантированно получить наибольшую доходность».

Анастасия Чумак, соруководитель практики защиты прав инвесторов компании «Интерцессия»: «Ставка 16% годовых при минимальных рисках выглядит привлекательным для тех, кто стремится сохранить свои накопления. И еще один фактор – возможное снижение ставки, о котором говорили перед последним на сегодняшний день заседанием ЦБ. Этого не случилось, но, на тот момент ощущая такую вероятность россияне старались успеть до изменения условий. Коротко три фактора: хорошие условия, низкие риски, ощущение ограниченного предложения. Важно помнить, что сумма вклада, застрахованная Агентством по страхованию вкладов (АСВ) составляет 1,4 млн рублей на один <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд, поэтому выбирая такой инструмент как вклад, логично воспользоваться им в нескольких банках, тем самым обезопасив свои сбережения.

Основные риски – валютный скачок, который перекроет 16% по вкладу, и такая же И. Но пока ставка ЦБ на таком уровне, и есть подобные предложения от банков, тренд сохранится. Перед очередным заседанием ЦБ логично ожидать такого же ажиотажа. сейчас банки предлагают как краткосрочные, так и долгосрочные депозиты. Если вы планируете какую-то крупную покупку, то рассчитайте под нее время вклада. Как правило, на длительный срок ставка у банков ниже 16%, так как мало кто верит, что ставка ЦБ продержится на этом уровне весь год».

Юлия Хандошко, CEO европейского брокера Mind Money: «На фоне того, что ожидается скорое снижение ключевой ставки, логично, что люди массово понесли деньги в банки, чтобы получить выгоду от высоких процентов. Ставку для этого и поднимают, чтобы подсушить экономику от лишних денег и предотвратить инфляцию.

Такой тренд продлится до лета, пока ставка не начнет снижаться. ЦБ беспокоится, что курс валюты резко увеличится, и И начнет галопировать. В связи с этим минимум до лета ставка сохранится. Пока нет представления, что ждет Россию к осени, поэтому это логично, что россияне вкладывают свои деньги в депозит, чтобы избавить себя от лишних рисков. Рецепт прост при выборе депозита – зафиксировать высокую ставку на максимально возможный срок».

Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle: «Неудивительно, что растет приток средств россиян на рублевые счета. Я бы сказал, что для этого есть 2 группы факторов: ограничивающие и стимулирующие. К ограничивающим можно отнести сужение инвестиционных возможностей россиян в связи с санкционным давлением на Россию. К стимулирующим факторам я бы отнес, во-первых, социальные выплаты и средства, которые получают те, кто имеет отношение к СВО.

Их опять же нужно куда-то направлять, и наиболее понятным направлением становятся банковские продукты. Во-вторых, стимулирующим фактором остается высокая ключевая ставка, которая с декабря 2023-го года находится на уровне 16% годовых. Пока жесткая риторика в денежно-кредитной политике регулятора будет сохраняться, банки будут предлагать по своим продуктам двузначные доходности.

Так, максимальная ставка финансово-кредитных учреждений из топ-10 составляет 14,7% на начало марта. Если изучить всю статистику ЦБ по данному индикатору, то есть за последние 15 лет, то среднюю ставку выше 14% по банковским продуктам мы наблюдали лишь четырежды: в 2009 году, затем в конце 2014 и начале 2015 годов, потом краткосрочно в начале 2022-го года и вот сейчас.

Причем все предыдущие повышения были связаны с кризисными событиями в российской экономике, начало 2024-го года в этом смысле отличается от всех других периодов. Интерес к банковским продуктам и фондовому рынку при сохранении всех перечисленных факторов у россиян будет сохраняться».

Источник