С эскроу, но без крова: мошенники научились опустошать «защищенные» счета россиян

<span class="wp-tooltip" title=" Элемент воображения Характеризуется локализацией в достаточно отдаленном будущем и объединяет в себе представления о жизни высокого качества Часто выступает сильным фактором творческого поиска Но может быть признаком неаде о собственном доме уже обернулась финансовой катастрофой для сотен российских семей. Надежная система эскроу-счетов, призванная защитить дольщиков, дала серьезную трещину из-за действий недобросовестных застройщиков. Об этом сообщил новостной Telegram-канал. Злоумышленники научились обманывать банки поддельными документами и забирать средства, не возводя ни метра жилья. Теперь люди вынуждены годами выплачивать уже оформленную ипотеку «за воздух», оставшись без крыши над головой. Почему такое происходит — разбирался «МК».

фото: Геннадий Черкасов

тестовый баннер под заглавное изображение

Мошенники научились выуживать деньги с эскроу-счетов граждан, ранее считавшихся надежной защитой от любых махинаций недобросовестных застройщиков и для этого, собственно, и введенных когда-то властям. По всей стране ширится число семей, которые захотели купить дома в ипотеку, а в итоге остались только с кредитами на руках, но без денег и построенного жилья, отмечает Telegram-канал Shot.

Первые случаи применения такой схемы были зафиксированы на Дальнем Востоке. Там строительная Фирма</spa «кинула» более 100 человек. Общий ущерб только 10 пострадавших семей из общего числа обманутых граждан составил 60 млн рублей. люди вместо долгожданных жилых домов и коттеджей получили шаткие фундаменты и ипотеку, которую приходится платить за несуществующее жильё. В частности, один из пострадавших — мужчина, взявший в государственном ипотечном агентстве на 6 млн рублей и заключивший договор на строительство дома с застройщиком на общую сумму 7,8 млн. По этой сделке застройщик только залил фундамент дома и возвел стены первого этажа. а далее стройка заморозилась. Выяснилось, что гендиректор этого застройщика уже бросил аналогичным образом десятки объектов в Хабаровске, Находке, на Камчатке. В госипотечном агентстве разводят руками: деньги перечислены законно, по актам выполненных работ. Только вот подписи дольщиков в документах — поддельные. Так «траншевая ипотека», задуманная как защита, превратилась в инструмент обмана. Пострадавшие от этого застройщика обратились в Суд и выиграли его: возбуждено 60 уголовных дел, гендиректор компании-застройщика и его подельник под домашним арестом. Но деньги не вернул никто. экспертиза показала: фундамент в доме мужчины залит с нарушениями, поэтому дом ему строить придётся заново. А сам пострадавший продолжает вносить 34 тыс. рублей ежемесячно на ипотеку «за воздух».

Но Дальним Востоком проблемы не ограничились. Как оказалось, недобросовестные строители научились вытягивать деньги из банков с эскроу-счетов людей без проведения реальных работ. Так, в Подмосковье за прошлый год мошенники «подняли» больше полумиллиарда рублей при помощи поддельных документов. Около 100 семей остались без домов и с огромными кредитами — в лучшем случае им залили только фундамент. Подавляющее большинство жертв в регионе обвиняют две компании, которые числятся в реестре аккредитованных застройщиков индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в нескольких банках.

С похожей ситуацией столкнулись также 14 семей в Кировской области — их обманули на 24 млн рублей.

Эскроу-счета в России внедрили как крайне защищенную юридическую практику в 2019 году. Они должны были решить проблемы обманутых дольщиков и уничтожить Рынок чёрных риелторов. В теории безопасная сделка выглядит так: <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд одобряет семье ипотеку на строительство частного дома, предлагая выбрать застройщика из своего списка. деньги помещаются на эскроу-счёт и выдаются строителям поэтапно — после предоставления документов о выполнении предыдущей части работ, подписанных заказчиком. Но по факту строительные компании подделывают подписи заказчиков, планомерно получают средства с эскроу-счетов банка и исчезают, ничего не построив.

А в Башкирии застройщик пошел ещё дальше. Сотрудники одной из строительных фирм вымогали у семей дополнительные деньги вне займов под предлогом необходимости «укрепления земли» и того, что «субподряд не хочет за такие маленькие суммы работать». Общая сумма украденных таким образом у россиян денег составила 42 млн рублей. Пострадавшие готовят коллективное заявление.

Банковские специалисты, между тем, сомневаются в том, что сам механизм эскроу-счетов стал уязвимым. «Схему с эскроу-счетом без взаимодействия с банком провернуть практически невозможно, — говорит председатель совета директоров «Первоуральскбанка» Михаил Брюханов. — С учетом строгости надзора государства за банковской отраслью, сомневаюсь, что данные случаи могут носить сколь-нибудь системный характер. Эскроу-счета достаточно защищены, и волноваться приобретателям жилой недвижимости не о чем. В случае бакнроства застройщика с учетом правового механизма, <span class="wp-tooltip" title="1 Политическая целостность обладающая единой системой управления общественными делами созданная национальной или многонациональной общностью народом на определенной территории 2 Система институтов органов посредством которы достроит объект жилой недвижимости. В части нежилых помещений — апартаментов, промышленных помещений, складов, офисов и торговых помещений — риски присутствуют. Но приобретатели коммерческой недвижимости преимущественно являются предпринимателями и более осведомлены о возможных рисках, чем население».

Однако юристы утверждают, что в случаях, когда речь идет об ИЖС, то есть о строительстве коттеджей, домов и т.д., юридическая лазейка для кражи средств с эскроу-счетов действительно имеется. «Фактически эскроу-счета являются своего рода гарантией того, что застройщик получит свои средства только когда объект недвижимости будет сдан в эксплуатацию, — утверждает магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили. — В случае индивидуального жилищного строительства условия могут быть немного мягче: строительная компания имеет возможность получать деньги поэтапно, подтвердив выполнение работ двусторонним актом с заказчиком». Именно такие схемы и стали предметом обсуждения. Недобросовестные компании получали оплату за отдельные этапы и прекращали работу, некоторые и вовсе предоставляли в <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд сфальсифицированные акты. «Единственный способ защититься от таких мошенников — тщательно выбирать подрядчиков и застройщиков, детально прописать в договоре условия оплаты, а также по возможности исключить поэтапную оплату», — посоветовала эксперт.

Источник