Эксперт рассказал, как грамотно общаться с банком, чтобы прокачать кредитный лимит

Кредитная карта — это не просто пластик в вашем кошельке, но и ключ к финансовой свободе, если пользоваться ею с умом. Но что делать, если лимит по карте вас не устраивает? Как грамотно общаться с банком, чтобы прокачать кредитный лимит?

фото: freepik.com

Это несложно сделать, соблюдая определенные правила. Исходите из того, что <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд вам не враг, а партнер. Он точно так же заинтересован в вас, как и вы — в нем. Поэтому надо выстроить с ним взаимовыгодные отношения. Это даст вам новые возможности, о которых многие даже не подозревают.

Как происходит в жизни? Чем больше вы узнаете о человеке, тем больше доверия возникает. Так же и с банком: чем больше он знает о вас, тем выше вероятность, что он повысит ваш лимит. Открытость в отношениях — залог успеха. Делиться информацией с банком полезно, хотя многим некомфортно передавать личные данные. Но <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд и так многое знает о вас изначально. На основе данных из открытых источников, таких как социальные сети и другие публичные ресурсы, можно составить <span class="wp-tooltip" title="Образы представлений как правило менее ярки и менее детальны чем образы восприятия но в них находит отражение самое характерное для данного предмета Различия в яркости устойчивости и точности представлений памяти очень инди о клиенте и его финансовом положении. Несложно проанализировать данные о покупках клиентов по картам.

<span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд использует ваши данные, чтобы составить детальный финансовый портрет, который отражает не только ваши доходы и расходы, но и Инвестиции, сбережения, наличие недвижимости и другие активы. Чем больше информации у банка, тем лучше он понимает ваши потребности и может предложить вам наиболее подходящие продукты и услуги. например, если вы регулярно совершаете крупные покупки в определенных категориях, <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд может оформить вам карту с повышенным кешбэком именно для них.

Зная больше о ваших предпочтениях и финансовых возможностях, <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд может предоставить вам персонализированные условия, которые вы не найдете в стандартных предложениях. Это может быть не только увеличенный кредитный лимит, но и более низкая процентная ставка, снятие наличных без комиссии или доступ к эксклюзивным предложениям, например к страхованию на время путешествий.

Делясь данными о своих доходах и расходах, вы помогаете банку оценить вашу кредитоспособность. Если вы регулярно пользуетесь банковскими продуктами, вовремя погашаете задолженность и не допускаете просрочек, ваша кредитная история улучшается, что открывает доступ к более выгодным условиям кредитования в будущем, например к ипотеке с низкой процентной ставкой или автокредиту с минимальным первоначальным взносом.

Благодаря новым технологиям банки используют данные клиентов для разработки новых удобных сервисов и продуктов, которые делают вашу жизнь проще и комфортнее. например, анализ ваших покупок может помочь банку разработать персонализированные предложения по кешбэку или скидкам в магазинах, которыми вы чаще всего пользуетесь. анализ ваших расходов может помочь выявить потенциальные сферы экономии и предложить вам индивидуальный финансовый план.

Некоторые банки сотрудничают с государством, предлагая клиентам льготные кредиты или субсидии. например, это могут быть программы поддержки молодых семей, ипотечные программы с господдержкой или программы рефинансирования кредитов под более низкий процент. Делитесь информацией с банком, и он расскажет вам о таких программах и поможет воспользоваться ими, если вы соответствуете их условиям.

Разумно делясь информацией, вы помогаете банку защитить ваши деньги от мошенников. например, если вы сообщите о смене номера телефона или адреса электронной почты, <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд сможет быстрее связаться с вами в случае подозрительной активности по вашему счету, такой как попытка несанкционированного снятия наличных или оплаты в Интернете. Профессионалы, которые создали системы надежного хранения данных для крупнейших российских финансовых учреждений, напоминают, что банки никогда не запрашивают коды и пароли из SMS. При звонках операторы могут сверить только данные из вашей карточки клиента и попросить указать ваши ФИО и дату рождения. Все необходимое для персонализированного общения с вами уже собрано на платформе данных банка, включая развернутую информацию о ваших продуктах, лимитах и операциях.

Вы соблюдаете простые правила безопасности, чтобы не беспокоиться о сохранности своих денег. Остальное — задача банков. Там сосредоточены наиболее защищенные системы обработки и хранения данных. Внедрение передовых технологий шифрования, использование многофакторной аутентификации и постоянное наблюдение позволяют гарантировать максимальную защиту личных и финансовых данных клиентов.

Как банки решают, какой лимит дать? Он устанавливается не вручную, а с помощью специальной программы — скоринговой модели, которая в том числе анализирует ваш Доход. Чем больше зарабатываете, тем больше <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд готов вам доверить. Ну так и подтвердите свою финансовую состоятельность, предоставив, например, справку 2-НДФЛ.

Другая составляющая величины лимита — хорошая кредитная история. Если у вас есть кредиты или займы, которые вы всегда вовремя погашаете, это положительно скажется на вашей оценке. Имейте в виду, что банки используют информацию из бюро кредитных историй, данные о вашей активности в соцсетях, когда вы рассказываете о своих путешествиях, крупных покупках, образовании, месте работы. Проверяйте информацию о себе в бюро кредитных историй и исправляйте ошибки, если они есть. Узнать, где она хранится, можно через Госуслуги. Вбейте в поиск на портале «кредитная история», и электронный помощник подскажет, куда отправить запрос. Два раза в год историю можно посмотреть бесплатно, чаще — уже за деньги.

Не забывайте о показателе долговой нагрузки. Он отражает, какую часть дохода вы тратите на кредиты. Чем меньше, тем лучше. Банки обычно предпочитают клиентов с долговой нагрузкой не более 30–40%.

Хотите предоставить банку еще больше данных? Тогда дайте ему разрешение на анализ информации о вас на Госуслугах. Некоторые банки анализируют ее, включая данные о вашей недвижимости, автомобилях, семейном положении и трудовом стаже.

Есть еще факторы, позволяющие прокачать кредитный лимит. Чем чаще вы используете карту и вовремя погашаете долг, тем выше шансы на увеличение лимита. Старайтесь использовать карту для разных покупок — от еды и бензина до развлечений и аптек.

Присмотритесь к другим продуктам банка. Он использует всю информацию о вас, что у него есть. Если вы открыли накопительный счет или депозит, то в банке понимают, насколько хорошо вы умеете распоряжаться деньгами.

никто не запрещает просто обратиться в <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд с просьбой об увеличении лимита. Объясните, почему вам это нужно и какие есть основания для этого.

Вот еще несколько лайфхаков, которые позволят вам увеличить свой кредитный лимит.

Если у вас несколько карт с небольшими лимитами, закройте их и сосредоточьтесь на одной карте с большим лимитом. Это поможет сконцентрировать основную часть расходов на одном счету и упростить управление финансами.

Переведите все долги по еще действующим картам в тот <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд, который предлагает самые подходящие для вас условия.

Откройте зарплатный счет или депозит в том банке, где вы хотите получить максимальный лимит.

Участвуйте в акциях банка. Многие из них предлагают специальные условия для активных клиентов, например повышенный кешбэк или сниженные процентные ставки. Следите за акциями и предложениями вашего банка, чтобы не упустить выгодные возможности.

Подключите автоплатеж. Автоматическое погашение задолженности поможет избежать просрочек и штрафов, а также сэкономит ваше время и <span class="wp-tooltip" title="Нерв лат. nervus — составная часть нервной системы; структура.

Повышайте свою финансовую грамотность. Читайте статьи и блоги о финансах, посещайте семинары и вебинары, общайтесь с финансовыми консультантами. Чем больше вы знаете о финансах, тем лучше вы сможете управлять своими деньгами.

Чего делать не стоит?

Тратить весь лимит. Это может плохо повлиять на вашу кредитную историю. Старайтесь использовать не более 30–50% от доступного лимита.

Если вы не использовали кредитку полгода или больше, то <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд может снизить лимит или вообще его обнулить.

Не допускайте просрочек. Они — серьезный удар по вашей кредитной репутации. лучше всего вносить платежи за очередной период за несколько дней до крайнего срока.

Не игнорируйте запросы банка. Если <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд просит дополнительные документы, предоставьте их. Это ускорит процесс рассмотрения вашей заявки на увеличение лимита.

Не попадите в долговую ловушку и используйте кредитный лимит с умом.

Отслеживайте свои траты, чтобы понимать, куда уходят деньги. Это поможет избежать импульсивных покупок и контролировать свои расходы.

Планируйте свои доходы и расходы, чтобы всегда знать, сколько денег вы можете потратить без ущерба для своего финансового благополучия.

Определите, какую сумму вы можете выделять на погашение долга каждый месяц. Начните с карты с самой высокой процентной ставкой и постепенно переходите к картам с более низкими ставками.

Если у вас есть несколько кредитов с высокими процентными ставками, вы можете попробовать рефинансировать их под более низкий процент. На новое рефинансирование уже действует ограничение по предельной ставке. Оно поможет снизить ежемесячные платежи и сэкономить деньги.

Всегда помните, что кредитный лимит — это не подарок, а потенциальный долг, который нужно будет вернуть. До июля получить крупный лимит было просто: банки готовились к тому, что Центробанк введет ограничения на предельную ставку. То есть на то, сколько можно брать с клиентов за пользование деньгами с карты, если они не смогли вернуть их в льготный период. И банки легко повышали лимит, потому что на те средства, которые вам предложили в первой половине года, будет действовать и дальше очень высокая ставка. Иногда до 80%.

Легкость использования и доступность кредитных средств могут создать иллюзию, что это ваши собственные деньги, которые можно тратить без ограничений. Это опасное заблуждение. Если вы не погашаете задолженность в течение льготного периода, <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд начисляет проценты. Если слишком сильно полагаться на кредитную волшебную палочку, то можно оказаться в долговой яме. Тогда большая часть вашего дохода будет уходить на погашение кредитов, а на жизнь практически ничего не останется.

Все в ваших руках!

Источник