Банки стали автоматически подключать страховку при оформлении кредитных карт

Граждане стали жаловаться на навязывание страхования по кредитным картам. Списания по этой услуге могут доходить до 10 тысяч рублей в месяц. Такой вывод можно сделать, изучив «Народный рейтинг» платформы «Банки.ру». Страховые полисы клиентам подключают незаметно. Насколько законны такие действия и как гражданам защитить себя от ненужных им услуг, «МК» выяснил у экспертов.

фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

вместе с оформлением кредитных карт крупнейшие банки стремятся выдать своим клиентам и страховки. Делают они это практически автоматически. При этом сами потребители уверяют, что не получали дополнительной информации о ненужной им услуге, как это положено по закону, и очень удивляются списанию средств со своих счетов. Так, в самом большом коммерческом банке с владельцев кредитных карт списывалось по 1,7 тысяч рублей ежемесячно за страховку, о которой люди ничего не знали.

Клиенты ещё одного коммерческого банка из топ-50 с пурпурной буквой в эмблеме пострадали ещё сильнее: они обнаружили, что им подключили сразу три страховки на сумму около 10 тысяч рублей в месяц. В ведущем банке газопромышленной отрасли деньги с клиентов списывались за «защиту карты», даже если человек отказывался от этой опции при оформлении. Некоторые пользователи сообщили, что им выдали кредитки вместе с зарплатной картой, к которой уже автоматически подключили страховку, причем она не отображалась в личном кабинете и о ней никто отдельно не предупреждал. клиент крупнейшего банка России сообщил, что к его кредитной карте была «автоматически» подключена страховка на сумму 199 рублей в месяц. Отказаться от неё потом было можно, но только при личном посещении офиса. Фиксируются и случаи «незаметного «подключения» страховки по уже выданной карте, когда клиенты обнаруживают у себя эту услугу только после первых списаний, не понимая, почему они происходят.

Напомним, что в первом полугодии этого года выдача новых кредитных карт банками упала вдвое, снизившись до 1,07 млн штук. «Сокращение прибыли кредиторов толкает их в «соревнование» за комиссионный Доход, а значит и продвижение дополнительных услуг», — говорит генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев. По закону любые дополнительные платные услуги, в том числе страхование, должны быть подключены только с явного, осознанного и документально подтверждённого согласия клиента, на что указано в ст. 16 закона «О защите прав потребителей» и разъяснениях Банка России.

«Однако на практике банки часто маскируют согласие под общую галочку в договоре или в оферте в онлайн-банке, не акцентируя внимание клиента на том, что он подписывает именно соглашение о платной страховке, а не просто условия обслуживания карты», — отметила инвестиционный советник Юлия Кузнецова. Если клиент не давал согласия на страхование при оформлении кредитной карты или оно было получено с нарушением процедуры информирования, это повод для оспаривания фактов списания.

«Страховки при кредитовании — абсолютно бесполезны для потребителей, — продолжает разговор председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. — Уровень выплат по навязанным страховкам жизни и здоровья заемщика не превышает всего нескольких процентов от собираемых средств. То есть на выплаты людям почти ничего не идет. Страховки по кредитам означают, по сути, просто доплату за , не несущую никакой ценности для потребителей». Ситуацию с оспариванием списаний для заемщика усложняет то, что он должен будет доказать факт навязывания услуги, а сделать это сложно, предупреждает правозащитник.

По словам руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, уже более года действуют поправки в 353-ФЗ «О потребительском <span class="wp-tooltip" title="Кредит-(заем ссуда) (от лат credere — верить) — деньги товар или другая ценность предоставляемые кредитором заемщику обычно на определенный срок на условиях возвратности чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользован (займе)», которые обязывают кредиторов уведомлять клиентов о допуслугах и продуктах, в том числе и к кредитным картам, а также оформлять эти довески отдельным документом. Тот же закон</span обязывает банки обеспечить клиента возможностью отказаться от дополнительных продуктов или согласиться с их приобретением за дополнительную плату.

По словам Мехтиева, чтобы не попасться на уловки банков, нужно, во-первых, внимательно читать договор: очень часто в гонке за деньгами заемщики готовы подписать любой документ лишь бы получить их быстрее. Во-вторых, не бояться прямо задавать вопросы: «Включена ли страховка? Какая ее стоимость? Можно ли отказаться?» При онлайн-оформлении следует снимать галочки с дополнительных услуг, включая страхование.

Если дополнительные услуги или страхование уже подключили, то нужно пойти и подать заявление на отказ от них, воспользовавшись «периодом охлаждения». Есть 30 дней с даты оформления финансового продукта для расторжения договора страхования без объяснения причин.

Жаловаться в сам <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд, а также в ЦБ РФ и Роспотребнадзор тоже имеет смысл. Как отметила Кузнецова, банки идут на возврат в 70–80% случаев, особенно если обращение подкреплено доказательствами отсутствия информированного согласия.

Источник