Долги россиян рекордно выросли: чем это грозит экономике

Российское население не просто живет в , а залезает в долговую яму все глубже и глубже. За 10 месяцев текущего года общий кредитный портфель граждан дорос почти до 35 трлн рублей, увеличившись на 6 трлн, что стало максимальным значением за всю историю наблюдений. Об этом говорят данные ЦБ РФ. Около 60% займов физлиц пришлось на ипотеку, которая поддерживалась льготными программами. Чем опасен такой уровень закредитованности для граждан, «МК» выяснил у экспертов.

фото: Алексей Меринов

Общий объем выданных населению кредитов за период с января по октябрь достиг 34,8 трлн рублей. Совокупный кредитный портфель граждан за этот период увеличился на 6 трлн рублей. Для сравнения, по прогнозам властей, все расходы федерального бюджета в 2023 году составят 29,056 трлн рублей, то есть на те деньги, что граждане должны банкам, наша страна могла бы спокойно существовать целый год и еще бы несколько триллионов осталось в загашнике.  

По мнению руководителя отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергея Соловых, есть несколько причин для столь бурного роста долгового бремени граждан. Во-первых, в 2022-м году россияне перешли к сберегательной модели поведения, осторожно планируя дорогостоящие приобретения. Однако данный тренд сменился прямо противоположным потребительским поведением на фоне отложенного спроса в 2023 году. Во-вторых, Интерес к заёмным средствам подогрели низкие ставки, которые с июля 2022 по август 2023 находились на комфортных уровнях 7,5-8,5% годовых. Кроме того, ипотека внесла более весомый вклад в общий рост закредитованности россиян в текущем году: на неё пришлось практически две трети от общего роста портфеля. Интерес к жилищному кредитованию в начале года подогревали так называемые «маркетинговые ставки» ипотеки от застройщика «под 0%» годовых, льготные программы и стремление россиян зафиксировать для себя комфортные условия в секторе недвижимости, пока они действуют. «Что касается необеспеченного кредитования, то инфляционные ожидания граждан сыграли в росте портфеля данного сегмента главную роль», — подтвердил тенденцию директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Мнения о том, насколько опасна для россиян и экономики отмеченная регулятором ситуация с долгами, в экспертном сообществ разошлись. Правозащитники полагают, что одним из последствий данного явления станет увеличение количества банкротств. «Такой огромный прирост долгов на фоне стагнирующей экономической ситуации в России чреват тем, что в дальнейшем семьи могут столкнуться со снижением дохода, с потерей работы и с риском не выполнить свои обязательства перед банками, — говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. — Это означает, что ещё больше семей встрянет в кредитную кабалу. А заработали на этом девелоперы и банки, которые по итогам года получили рекордную прибыль».

При этом финансисты уверены, что поводов для опасений нет. «Пока нельзя сказать, что уже в 2024 году наступят негативные последствия роста долгов россиян по причине увеличения количества выданных кредитов в конце 2023 года, — говорит ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. — Российская Экономика сегодня на подъёме, занятость в стране рекордно высокая, достаточно сильные темпы роста показали реальные доходы населения, которые за 9 месяцев 2023 года увеличились в годовом выражении на 4,8%. И это означает, что подавляющее большинство заёмщиков будет способно своевременно обслуживать свои долги перед банками, не допуская просрочек». Экономисты указывают на то, что <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд России уже принял меры по охлаждению рынка займов, в том числе ограничил выдачу ссуд лицам с высокой долговой нагрузкой, так что «кредитный пузырь» в 2024 году нашей стране точно не грозит. По мнению доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Дениса Перепелицы, рост долговой нагрузки несет в себе ряд системных рисков для банковской системы, однако все еще представляется некритическим. Вероятность 100-процентного возврата займов в указанных регулятором рекордных объемах невысока, однако банки способны обеспечить устойчивость финансовой системы за счет собственных ресурсов, полагает эксперт.

Источник