«Короткая» ипотека в моде: россияне предпочитают погашать кредит за несколько месяцев

С начала нынешнего года в России в 1,5 раза выросла численность покупателей жилья, берущих ипотеку всего на несколько месяцев. Схемы с короткой ипотекой (такая формулировка уже вошла в обиход) сегодня фиксируются в 10-15 % сделок с жильем.  Как правило, она используется на вторичном рынке или в новостройках бизнес— и премиум-класса. 

фото: Геннадий Черкасов

тестовый баннер под заглавное изображение

Ипотека на несколько месяцев (до года) оформляется для того, чтобы  успеть забронировать приглянувшуюся квартиру, пока она в наличии. А сам погашается в том числе за счет продажи имеющегося жилья. То есть ипотечную ссуду берут на разницу в стоимости покупаемой и продаваемой квартиры. 

Такая ипотека также оформляется в расчете на дальнейшее рефинансирование или в тех случаях, когда нужно подождать с закрытием депозита. Эксперты отмечают, что  короткая ипотека – временная мера  и для заемщиков не представляет собой долговую нагрузку на длительный срок. Россияне, уверены они,  перестанут ею пользоваться, если ставки по  рыночной опустятся до 14%. 

Но когда такое чудо свершится? Ключевая ставка в России в последние месяцы пошла уверенно вниз, сегодня составляет 17% годовых. Однако банки не «бегут впереди паровоза» и как можно дольше сохраняют свои ставки по ипотечным кредитам на «запретительном» уровне. В Москве средний показатель составляет  20,11%. Специалисты рынка недвижимости соревнуются в расчетах: у кого-то получается, что при такой ставке придется переплачивать за три квартиры, у кого-то — за пять!

Однако для банков выгодна и короткая ипотека, поскольку  их первоочередной задачей является держать россиян «в тонусе», чтобы не отбить у них активность в оформлении  кредитов — особенно дорогостоящих жилищных. 

Основатель и почетный член Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев считает, что на самом деле никакой «короткой ипотеки» нет, это некий поэтический образ.

— никто не берет коротких ипотек, это не отдельный продукт на рынке недвижимости — поясняет он. – Просто нормальную обычную ипотеку россияне стараются быстро закрыть из-за очень высокой ипотечной ставки. Берут жилищный , как обычно, но закрывают его досрочно. Это связано с сопровождением альтернативных сделок с недвижимостью.

Вы имеете какие-то накопления, используете их для того, чтобы взять ипотеку на покупку жилья. А дальще закрываете долговые обязательства продажей имеющейся недвижимости. Продаете одно, чтобы купить другое. По сути, это обменная сделка на рынке жилья.

    например, у вас есть квартира, чья стоимость составляет 70-80% от цены нового жилья, на которое вы нацелились. Оформляете обычную  ипотеку на 20-30% и потом продажей старого жилья закрываете остаток по кредиту. Повторюсь: это обычная ипотека, которая просто закрывается в максимально короткий срок. 

— Но в этом случае банки назначают людоедские штрафные санкции…

— Все зависит от того, какой вы заключите договор. Если изначально намерены погасить досрочно, нужно позаботиться, чтобы в контракте не было никаких штрафных санкций за досрочное погашение. Иное дело, люди часто не уверены – смогут они досрочно погасить или нет. Однако к этому их подталкивает безумно высокая ставка. Следует выбирать ту кредитную схему и тот <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд, где штрафных санкций не будет или они будут минимальные в случае досрочного погашения. Для банка это выгодно в любом случае. На самой операции он зарабатывает достаточно большие деньги. Есть такие процедуры, как страхование титула, страхование жизни, имущества… Пока все эти действия не исполнятся, <span class="wp-tooltip" title="кредитно-финансовая организация которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады) предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов ссуд) посредничает во взаимных платежах и расчетах межд ипотеку не даст. Само оформления ипотечной сделки стоит дорого. 

— Даже официальные лица заявляют, что рыночная ипотека из-за безумно высоких процентов в России умерла. Это так?

— нужно смотреть на структуру и количество сделок. За последний год-полтора они упали в десятки раз. Структурные сделки по факту составляют вторичную ипотеку, долгосрочных кредитов практически нет, они все носят краткосрочный характер. Вы берете, допустим, миллион рублей под 20% годовых. Должны вернуть 1,2 миллиона. А если 10 миллионов на год, то вернуть предстоит уже 12 миллионов. В этой ситуации люди стремятся напрячься, чтобы любой ценой досрочно погасить ипотеку. Ищут альтернативные источники: «денежных» родственников, друзей, что-то продают из имеющейся недвижимости. Или направляют большую часть своего дохода на досрочное погашение. Это разумное финансовое <span class="wp-tooltip" title="Целеориентированная активность животного организма служащая для осуществления контакта с окружающим миром В основе поведения лежат потребности животного организма над которыми надстраиваются исполнительные действия служащие.

Источник